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从资产证券化来看人寿保险的价值

  • 产品时间:2022-05-09 10:17
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简要描述:卖保险的最高境界就是 “保险生活化,生活保险化”。好比跟农民朋侪谈年年有余,跟教师谈代课老师,跟修建师谈消防系统,跟医生谈医院的发电机,跟足球喜好者谈替补,跟证券从业者谈疏散投资,跟开车的朋侪谈备胎……这样做的利益就是用对方能听得懂的话题谈论我们想表达的看法,进而告竣共识,实现销售的目的。 资产证券化(asset securitization)是指将缺乏流动性的资产,转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为,使其具有流动性。...

详细介绍
本文摘要:卖保险的最高境界就是 “保险生活化,生活保险化”。好比跟农民朋侪谈年年有余,跟教师谈代课老师,跟修建师谈消防系统,跟医生谈医院的发电机,跟足球喜好者谈替补,跟证券从业者谈疏散投资,跟开车的朋侪谈备胎……这样做的利益就是用对方能听得懂的话题谈论我们想表达的看法,进而告竣共识,实现销售的目的。 资产证券化(asset securitization)是指将缺乏流动性的资产,转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为,使其具有流动性。

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卖保险的最高境界就是 “保险生活化,生活保险化”。好比跟农民朋侪谈年年有余,跟教师谈代课老师,跟修建师谈消防系统,跟医生谈医院的发电机,跟足球喜好者谈替补,跟证券从业者谈疏散投资,跟开车的朋侪谈备胎……这样做的利益就是用对方能听得懂的话题谈论我们想表达的看法,进而告竣共识,实现销售的目的。

资产证券化(asset securitization)是指将缺乏流动性的资产,转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为,使其具有流动性。简朴地说,就是把不能买卖的酿成能买卖的,不利便生意业务的酿成利便生意业务的。今天不用专业的术语来给大家解释资产证券化的寄义和意义,只是借用证券化的逻辑来分析许多现象。钱(money,又叫钱币,通货)就是资产证券化的早期雏形。

最早的商品交流是以物易物,就是用馒头换米饭。可是馒头换米饭有许多缺点,我做了米饭,如果没有人跟我换,放着就会馊,生存是个问题,坏了就没用了。

其次交流起来不利便,卫生问题,运输问题,储存问题,时空问题(你想买没人卖,你想卖没人买)。这就催生了钱币,以金银等贵金属做钱币(等价交流物)是我们印象比力深刻的,厥后进化到铜钱,再厥后有了纸币。纸币可以看作是资产证券化的产物,极大地利便了商品交流,解决了物物交流的诸多问题,彻底化解了需求时空差池等的问题,也到达了生存的目的(不会馊了),固然也带来了贬值(通货膨胀)的风险。股票也可以明白为资产证券化产物。

好比首都钢铁公司作为有价值的资产,它是不能随便流通买卖的,任何小我私家也不能部门买卖首钢的锅炉、厂房等资产。股票就是把首钢的资产证券化,经由评估刊行股票,一股价钱10元,共计10亿股,首钢的总价值就是100亿元。上市之后,我们股民之间就可以自由买卖首钢的股权,但我们不会轻易影响首钢的谋划,不会有人可以随便把首钢的某个锅炉卖了。

我们交流的就是虚拟的首钢资产。但股票作为新的融资渠道,可以资助首钢(企业)获得资金(没有利息和返本的肩负)。股民买卖股票一般不会影响企业的谋划,但企业的体现会影响股民对股票的预期,造成股票价钱(市值)颠簸。

股票让每一个普通人都有时机到场一个企业的利润分享(理论上)。固然,既然上市了,就有了新的风险,好比宝能和万科的故事,就是我们比力熟悉的港台剧里的权门恩怨,用大量收购股票的方式获得对企业的控制权。

所以,老干妈就坚持不上市。人为属于资产证券化的一种表达。一小我私家属于企业的资产,他的价值就体现在他的人为上,属于公司对员人为产评估效果的怀抱。球星的转会费,明星的进场费,就更能体现一小我私家的市场价值,这些用度就是一种证券式的表达。

根据上述的逻辑,保险也属于资产证券化产物。产业险是最直接的,保险金额就是给标的物订价。其实,人身保险也是同样的原理。好比怙恃生了孩子,把他养大,孩子对怙恃具有价值,婚前属于怙恃全资控股的资产。

但这个资产无法轻易兑现,也不能随意交流(买卖人口是违法的)。但买了保险之后,孩子的价值就证券化了,甚至可以流通了。

如果泛起孩子先于怙恃死亡,保险公司给付的保险金即是对孩子价值的重置。完婚后,孩子的保险受益人变换为妻子或者他的孩子,就属于股权变换,甚至可以属于多个股东配合持有。

如果仳离了,原来的配偶丧失受益权,新的配偶就酿成新的股东了。你看,人身保险就是这样把原本无法买卖交流的人身权利,酿成了可以变换和转移的权益。更直接的说法,人身保险就是生命价值的证券化。买的保险额度就是对现值的评估加上对未来的预期,可以用市盈率来明白。

买的保额很高,就是对自己的未来价值有很高的自信;买的保额太低,就是对自己人生价值的严重低估。用资产证券化理论,就更容易明白理财型保险对实物房产投资的替代作用。房地产投资属于实物投资,买屋子出租是一种商业模式。

可是有许多缺点,好比地角、路段、交通、户型、经济景气情况、税收、政策、用度等等,造成了投资的风险。可是有年金领取的储蓄型保险,行业习惯叫理财型保险,就是模拟衡宇出租这样的商业模式,把衡宇资产证券化,到达同样的投资目的,但摒除了实物投资的许多缺点。实物房产的优点是看得见、可以住,缺点是租金颠簸大、会断租、可能损毁。而理财型保险,尤其有分红的和附加万能账户的,就具备了不停租、租金只涨不跌、不会损毁、可以弹性买卖、利便携带等诸多优点;缺点是不能住、看不见。

我们可以说,资产证券化是时代进步的产物,是社会文明的表征。如果今天你还用现金而不用移动支付,如果你今天不用财政软件而用账本记账,大家都市说你落伍,没有跟上时代潮水。其实,到了今天如果不买保险而靠银行储蓄抵御风险,不给自己买足够的保额而给车上全险,其实也是因为看法比力落伍而已。

#保险家上头条# #保险# #保险家上头条财富季#本文转自:王辰课堂。


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